יתיר

התחלת עבודה חדשה ויש לך בקרוב פגישה עם המשווק הפנסיוני (סוכן הביטוח) שבחר המעסיק עבורך ?
מזל טוב! אבל האם אתה יודע מה אתה רוצה ? לשמור על קרן הפנסיה וביטוח המנהלים הקיימים שברשותך ? לפתוח מסלולים חדשים ? באיזה תמהיל ? איזה מותג כדאי לבחור ? איזה קרן השתלמות לבקש ?
על פי החוק המשווק מחוייב לתת לך ייעוץ אופטימלי עבורך בבחירת החבילה הפנסיונית המשתלמת ביותר, אבל בפועל, מנסיון, אין הדברים כך. לא תוכל לסמוך על סוכן הביטח שייבחר את מה שטוב עבורך.
חשוב להיות מודעים לחשיבות של פגישה זו ולהתכונן אליה.
איך ? כפי שכבר כתבתי כאן הכי כדאי התכונן מבעוד מועד ולקבל ליעוץ פנסיוני מוסמך עוד לפני הפגישה עם הסוכן אבל זה יקר יחסית.
אופציה מומלצת נוספת  היא לקרוא וללמוד את הנושא בעצמך ע"י חיפוש מקורות באינטרנט ובעיתונות, אבל שיטה זו דורשת זמן רב, אמנם זמן שראוי שכל אחד ישקיע
אותו, כי יש ערך רב לידע הזה, אך רוב האנשים בוחרים שלא לעשות זאת.
אופציה שלישית היא לקבל הדרכה בטלפון, שים לב זהו אינו ייעוץ פנסיוני אלא הדרכה. ההבדל הוא שהחוק מגדיר בצורה מאוד ברורה מי רשאי לתת ייעוץ פנסיוני פרטני,
זהו אדם שעבר הכשרה, עמד בבחינות וביצע סטאז',  כשעושים ייעוץ פנסיוני יש לחתום על מסמכים וכ"ו
מה שאני מציע לך הוא הדרכה פנסיונית והכנה לפגישה שלך עם סוכן הביטוח.
בשיחה תקבל:

• השאלות שאתה אמור לשאול את עצמך לקראת הפגישה
• הסבר ברור קצר וממצה של האפשרויות העומדות בפניך
• החסרונות והיתרונות של כל אחת מהם
• השאלות שחשוב שתשאל את המשווק שלך בפגישה
• הדברים שסביר שהמשווק לא יגיד לך, אך כדאי מאוד שתדע

גילוי נאות: אינני יועץ פנסיוני כהגדרתו בחוק

לפרטים נוספים: 050-8506059

כל כך הרבה נכתב על נושאים אלו ולמרות זאת אצל רבים התחושה היא שעדיין נותרנו ללא תשובה
למעשה אין תשובה אחת נכונה לכולם הדבר הנכון ביותר לעשות הוא ללכת ליועץ פנסיוני בלתי תלוי לשלם לו כמה מאות עד כמה אלפי שקלים ולקבל תשובה שמותאמת למצב האישי, המשפחתי ,הבריאותי והכלכלי שלכם,תוך התחשבות בפוליסות קיימות, ותק,הכנסה, חסכונות, היחס שלכם לסיכון ולרווח וכ"ו.

הבעייה היא שרובנו לא עושים את זה. למה ? כי אנו עסוקים בהווה ולא חושבים לטווח ארוך, הנושא סבוך ומורכב ולאף אחד לא נעים לחשוב על זקנתו או על האפשרות שימות או יהייה נכה.
חבל רק שבדרך בעוד אנו חוסכים מאות או אלפי שקלים על ייעוץ פנסיוני – אנו מפסידים עשרות עד מאות אלפי שקלים בדרכנו אל הפנסיה.
חלקכם וודאי אומרים לעצמם – "מה הבעייה? אפשר ללכת לבנק ולקבל ייעוץ פנסיוני בחינם!"
חשוב שתדעו שהייעוץ בבנק איננו חינם, הוא עולה לכם עשרות ומאות אלפי שקלים! מהרגע שאתם חותמים על מסמכי הייעוץ בבנק – קרן הפנסיה/ביטוח המנהלים/קופת הגמל שלכם מתחילה לשלם בכל חודש חלק מדמי הניהול שאתם משלמים חזרה לבנק בו בוצע הייעוץ
מהרגע שחתמתם ייתכן שדמי הניהול שלכם יעלו או לחילופין לא תוכלו להשיג הנחות בדמי הניהול. הסכומים הנ"ל מסתכמים בעשרות ומאות אלפי שקלים על פני שנות החיסכון שלכם עד הפרישה. אתם פשוט לא רואים את הכסף עובר.
דרך אגב גם אם היועץ בבנק קבע שאין צורך לבצע שינויים בתיק – הוא עדיין יקבל את העמלות בכל חודש.
אל תחתמו על מסמכי הייעוץ החינמי בבנק – מיצאו יועץ פנסיוני עצמאי שלמו לו באופן חד פעמי ותחסכו הון.

ראוי לומר שעבור שכירים בריאים שאין להם פוליסות ביטוח מנהלים ישנות (מלפני 2004) או פנסיה תקציבית, התכנית הפנסיונית המיטבית שלהם אמורה להיות זהה במקרים רבים,  וחבל שכל אחד יילך בפני עצמו וישלם בנפרד ליועץ

כמו כן אינך יכול לסמוך על הייעוץ החינמי של המשווק הפנסיוני במקום העבודה שלך, השיקולים שלו שונים משלך – הוא חושב על הפרנסה שלו, על עמלות, על בונוסים וכ"ו, נתקלתי אישית במקרים של הטעייה ושקרים מצד סוכני ביטוח
גם שכבר ידעתי מה אני רוצה ובאופן טבעי אלו היו דבר שלא עולים בקנה אחד עם האינטרס שלו.אמנם חובת האמון בחוק הייעוץ מחייבת את המשווק להעדיף את טובת הלקוח על טובתו שלו ולתת לו את הייעוץ במיטבי – הרי בפועל אין מי שיאכוף את החוק הזה ואני אישית עוד לא נתקלתי במשווק פנסיוני שאני סומך עליו.

אז מה הפתרון? ללכת בכל זאת ליועץ פנסיוני מוצלח ולשלם לו כמה שנדרש ולקבל ייעוץ פרטני (אני לא יועץ ולא מכיר מישהו כזה שאני יכול להמליץ עליו)

"האם יש אפשרות אחרת?" – אם תתארגן קבוצה של לפחות 3 אנשים שמעוניינים ללמוד את הנושא בצורה מתומצתת ופרקטית תוכלו לקבל הדרכה פנסיונית ממני, במחיר סמלי.

אינני יועץ פנסיוני לפי הגדרתו בחוק אבל ביכולתי לספק לך הדרכה פנסיונית מעולה שתיתן לך כלים פרקטיים כיצד להחליט בעצמך מהו התמהיל הפנסיוני הטוב ביותר עבורך

תלמד על קרנות פנסיה מקיפות וכלליות (משלימות), ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, תשואות, דמי ניהול, אג"ח מיועדות, תלמד את מה שהסוכן לא רוצה שתדע, תלמד כיצד משווים בין הקרנות הקופות וביטוחי המנהלים וכיצד בוחרים את הטוב ביותר מבחינת תשואה, הרכב נכסים, תנודתיות ועוד